【无锡日报9月11日】近期，A股市场呈现显著回暖态势，投资者热情被极大点燃。记者从无锡多家银行了解到，包括国有大行、股份制银行以及地方农商行在内的多家金融机构，纷纷强化信用卡资金流向管控，重申信用卡资金严禁流入股市等投资领域，确保资金回归消费本源。
股市回暖，信用卡违规使用风险增加
信用卡资金不能用于购房、投资等领域，监管部门此前已有明文规定。2022年7月，中国银保监会、中国人民银行联合下发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。《通知》要求银行业金融机构严格管控资金流向，明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
近期A股市场表现强劲，在全球资本市场中成绩亮眼。8月25日，沪深北三市合计成交额超3万亿元，创年内新高，也为史上第二高。9月5日，创业板指飙升超6%，创下10个多月来最大单日涨幅。A股市场回暖，无锡的投资者也表现出较高的热情，这在一定程度上增加了信用卡资金违规流入股市的风险。部分持卡人可能试图通过信用卡套现或预借现金转入借记卡后，将资金违规投入股市，以获取更高收益。
据介绍，信用卡资金流入股市和购买比特币、债券、黄金等行为，都属于将信用卡资金用于投资。信用卡资金本质上是短期消费信贷，利率通常较高，且具备明确的还款期限。“投资有风险，一旦市场出现波动，持卡人可能面临资金链断裂的风险，陷入债务积累或征信受损的困境。”无锡某股份制银行工作人员告诉记者，信用卡资金用于投资也将增加银行机构的风险，在一定程度上影响金融稳定。
银行密集发声，明确资金用途禁区
8月5日，中国民生银行率先在官网发布相关公告，明确资金使用规范。公告显示，自9月18日起，该行将信用卡预借现金转账业务纳入信用卡资金受控金额，并对该受控金额进行资金用途管理，违规使用可能导致交易失败。随后，华夏银行、中信银行、平安银行等也纷纷发布相关公告，均明确列出“信用卡资金不得用于炒股、投资理财”等禁止用途及后续管控措施。
无锡多家银行纷纷加强风险防控，确保金融市场稳定运行。工商银行无锡分行制作信用卡资金严禁入市宣传短视频，重申信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域。“一旦发现客户在证券、虚拟货币交易所等禁入类领域发生交易，或出现整额套现、拆分交易等异常行为，银行将会对违规的持卡人进行信用卡冻结等强制手段。”工商银行无锡分行银行卡业务部工作人员表示，长期套现还可能演化为刑法第一百九十六条规定的恶意透支，涉嫌信用卡诈骗犯罪。
为进一步促进客户合规用卡，无锡农村商业银行持续开展信用卡客户宣传教育，在线上线下渠道进行资金用途公告提示。同时，该行还利用技术手段管控信用卡资金的合规使用，使用贷中预警系统，运用交易对手分析、资金流向分析等技术手段监测资金用途，及时发现异常交易行为。“违规用卡可能造成持卡人征信受损，影响个人信用状况。”该行工作人员提醒。
市场回暖，投资者需理性对待
“在市场形势向好时进行能力范围内的投资是无可厚非的行为，但是在缺乏投资理财知识的情况下贸然进场，甚至使用信用卡资金进行股票投资是比较冒险的行为。”江南大学金融系副教授郭建伟认为，市民将资金投入股市，一方面能共享发展红利，另一方面活跃的市场交易也会进一步促进A股市场的繁荣，但关键之举在于做好风险管控。
郭建伟认为，市民直接将信用卡资金用于股市投资的行为相对易于控制。但是对于将信用卡资金用于消费，将原本用于消费的自有资金转而投入股市的行为，则缺乏有效的监管方式。
“管控风险应当从更加多元的角度进行考虑。”郭建伟认为，首先，银行应当进一步丰富风险管控的手段，比如加强对信用卡持卡人的信用记录的追踪、储备更多备用金进行风险防御等。其次，投资者也应当增强风险意识，多元配置个人资产，以应对市场变化。股价受多方因素影响，投资应当以长期投资为主，选择发展前景好的领域的优质股，培育“耐心资本”。他建议投资者加强学习，提高自身的投资知识和技能，关注宏观经济形势和政策变化，及时调整投资策略。
本文来源：无锡日报http://szb.wxrb.com/layout/202509/11/node_A01.html
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